在谈及深化惠金融功能时，屠光绍强调，金融的社会效用不仅体现在数字指标的跃升，更在于它能把公共服务和市场机会带给每一个普通人。真正的惠金融，是把金融能力带到田间地头、商铺门口、校园角落，让信息不对称不再成为阻碍。要让金融回归服务实体经济和民生的初心，须从底座做起，从点对点的精准服务走向系统性的覆盖与能力建设。
一、扩大覆盖，降低使用门槛。农村和城市边缘群体往往因信息、网点、成本等原因被排除在传统金融之外。深化惠金融，首要任务是构建“可触达”的底座。这包括扩大网点布局与数字入口的共建，推动银行、信保、保险、科技公司在社区建立联合服务点，利用移动端与无接触服务降低交易成本。
数字普惠与物理网点并进，形成“线上轻应用+线下服务站”的双轨驱动。对小微主体，尤其是个体经营者和农村经营主体，建立便捷的信用入口，减少繁琐的资料需求，实行简化授信、分期化还款、灵活化逾期处理的模式，让资金在真正需要时到得更快、使用更省心。要有数据与场景的连接，利用公共数据、在地数据和交易数据形成多维度画像，为授信提供支撑，降低成本，提升可得性。
如此一来，金融的红利不再只落在大企业或高净值人群，广大小微主体也能在市场需求与资金支持之间找到稳定的桥梁。
二、以产品创新驱动服务精准化。覆盖的扩大必须伴随产品与服务形态的创新。信用评估需要本地化、场景化，数据来源更应多元化、可信任化，例如供应链数据、交易数据、社保与税务信息、农村合作社的经营数据等。通过低门槛的线上授信与灵活的还款机制，解决季节性与周期性的现金流压力。
供应链金融在小微主体中的作用尤为突出：通过企业端的订单与应付/应收账款的真实流转，形成可追溯的信用链，使银行更愿意下沉。绿色金融、农业保险、灾害风险管理等金融产品的组合，能让农户与小微主体在面对自然与市场不确定性时拥有更稳妥的缓冲。技术层面，云计算与AI风控并非冷冰冰的工具，而是提高服务效率、降低成本、提升透明度的推手。
把技术用于降本增效的确保隐私保护、数据安全与合规运营，建立让社会与市场共同信任的机制。
在第一波策略的基础上，未来的惠金融还需把握一个核心趋势：服务不仅要快，还要准、远、稳。快速是效率，精准是效果，远是覆盖广度，稳是可持续性。这意味着金融机构需要以用户画像为中心，以场景为驱动，构建全链路的服务能力。区域协同、跨行业数据共享与共同治理，是实现上述目标的关键路径。
通过政府、金融机构、科技企业和地方实体的协同，建立统一的接口、标准化的数据治理框架，以及以用户需求为导向的产品迭代机制，惠金融将从“点状”服务演变为“网状、全域”的能力平台。
从治理到共建，四点中的后两点
在前两点的基础上，屠光绍强调，深化惠金融还需要在治理、协同与社会力量参与方面形成长效机制。四点建议中的后两点，聚焦制度环境与生态共建，目的是让惠金融的红利具有可持续性与社会广泛性。用更开放的心态、更系统的机制去解决“谁来承担、谁来获益、如何保护数据与风险”的现实问题。
三、强化政策协同与治理框架，构建安全高效的协同生态。惠金融的广泛落地，离不开顶层设计与地方执行的深度协同。建立以风险可控、权益保护、透明度与监督为核心的治理框架，推动跨部门、跨行业的协同机制与数据共享规则。监管沙盒、试点区、行业联盟等都是有效的工具，用以在受控环境中测试新模式、快速迭代产品，并通过标准化接口和统一的数据治理规范，降低合规成本、缩短落地周期。
与此强调数据安全与隐私保护，确保个人与企业数据在授权范围内被使用，建立数据使用的“同意-可追溯-可撤回”机制，提升公众对惠金融的信任度。治理的目标不是限制创新，而是为创新释放更明确的边界，让企业在可预期的框架内创新、竞争与合作。以此激发更多社会资本参与金融服务的扩展，同时通过财政贴息、风险分担与公共服务投资等方式，降低创新的门槛，让新场景具备可持续的商业回报。
四、激活社会资本参与，构建多元共赢的生态体系。惠金融的可持续性需要社会力量的长期参与与投入。政府、银行、科技公司、公益组织、行业协会等多方共同搭建的生态，能够把福利性与收益性结合起来，形成良性循环。具体做法包括：设立惠民基金、政府和机构共同出资的信用增信机制、面向中小微主体的长期资本工具，以及以公益性为导向的金融教育与能力建设项目。
通过社会资本的参与，可以将公共服务的边界进一步延展到教育、就业、创业等领域，形成金融服务、技能培训、市场准入等多维度扶持的综合体系。与此社会资本更能在风险分担、成本分摊与创新激励方面提供有效的激励与支持，使惠金融的红利能长久留存，并在市场扩张中不断自我完善。
结尾与展望。四点建议并非孤立存在的方案，而是彼此呼应、共同构筑的框架。第一、把普惠的底座打牢，确保每个人都能触达金融服务；第二、以产品创新实现精准服务，提升实际使用价值；第三、在治理与监管层面建立清晰、稳定、可预期的规则；第四、让社会资本参与生态共建，形成长期、可持续的增长动力。
把这四点落到实处，惠金融就不再是口号，而是让百姓在日常生活和经营活动中真正感受到的现实利益。屠光绍强调，深化惠金融功能，是一项需要长期坚持的系统工程，需要政府、金融机构、科技企业、社会组织和广大民众共同参与。只要方向明确、机制到位、行动落地，惠金融的温度与广度都将持续提升，成为推动经济社会全面进步的重要力量。
若你正考虑如何在自身岗位或企业实践中落地这样的惠民金融理念，这些思路与路径也许能提供一些具体的启发与切实的行动指引。